Osoby mające zadłużenia niestety nie mają szansy na szukanie pomocy w placówkach bankowych, które precyzyjnie sprawdzają sytuację potencjalnego klienta. Jaki więc produkt finansowy będzie dla niej odpowiedni i korzystny? Tego typu osoby mogą jednak skorzystać z oferty instytucji pozabankowych, które wychodząc naprzeciw ich potrzebom, proponują pożyczki dla osób zadłużonych.

Co to jest pożyczka dla zadłużonych?

Pod pojęciem „pożyczka dla zadłużonych” ukryta jest pożyczka online będąca ofertą jednej z  firm pozabankowych prosperującej na terenie Polski. Nieco wymowne stwierdzenie jest niczym innym a swoistego rodzaju hasłem marketingowym, które niestety nie ma odbicia w rzeczywistości. Tak więc pożyczka dla zadłużonych nie jest alternatywą dla osób, które wplątane są w spiralę zadłużeń i istnieją we wszystkich rejestrach dłużników – BIG Info Monitor, ERIF i KRD. Jest jedynie pomocą finansową, która dostępna jest dla każdej osoby, która osiąga stosowne dochody.

Zalety i wady pożyczek dla zadłużonych

Pożyczka dla osób zadłużonych to propozycja płynąca wyłącznie ze strony firm pozabankowych, takich jak Wonga, czy Kredito24. Pomimo, że jest dostępna dla osób osiągających dochody, opatrzona jest dodatkowymi zaletami.  To, co ją wyróżnia to błyskawiczne udzielanie pożyczki, na którą potencjalny pożyczkobiorcy poczeka maksymalnie kilkadziesiąt minut. Ponadto jest to bardzo wygodna forma pożyczki, a jej aplikacja nie niesie ze sobą konieczności wychodzenia z domu i oczekiwania w kolejce. Dzięki swej elastyczności każdy pożyczkobiorca może dostosować kwotę i czas spłaty do swoich indywidualnych oczekiwań i potrzeb.

Jedną z niekwestionowanych zalet pożyczki dla zadłużonych jest brak weryfikacji potencjalnego pożyczkobiorcy w bazie BIK czy KRD. Rozwinięciem skrótu BIK jest Biuro Informacji Kredytowej, które jako instytucja gromadzi informacje odnoszące się do historii kredytowej obywateli Polski. Jeśli jednak dana instytucja podjęła z nią współpracę, wówczas może ona pobierać dane na temat pożyczkobiorcy, ale otrzymać rejestr płatności zobowiązań klienta.  KRD funkcjonuje na podobnych zasad. Celem owych instytucji jest przede wszystkim pomoc firmom pożyczkowym, aby mogli ocenić ryzyko, jakie ponoszą w związku z udzieleniem pożyczki konkretnej osobie. Większość instytucji więc wychodzi założenia, że jeśli dana osoba posiada zadłużenia, to jest bardzo mała szansa, że kolejne zobowiązanie będzie przez nią spłacone na czas.

Oczywiście życie pisze różne scenariusze, dlatego nie oznacza to że każdy popełni błędy, które zdarzyły się w przeszłości. W gronie takich osób znajdują się również odpowiedzialni obywatele, którzy kolejne zobowiązanie zwrócą w ustalonym terminie. Jednak do zadań firm pożyczkowych nie należy rozróżnianie uczciwych osób od tych, które po raz kolejny nie oddadzą zobowiązania na czas. Z tego też względu instytucje zazwyczaj sugerują się informacjami znajdującymi się w bazie BIK czy KRD. Zbawieniem dla tej grupy osób mogą być więc wspomniane firmy pozabankowe, które w swojej ofercie mają pożyczki dla osób zadłużonych. Aby je otrzymać nie trzeba mieć dobrej historii kredytowej, ponieważ pożyczkodawca nie sprawdza danych klientów w bazie BIK czy KRD.

Pożyczka dla zadłużonych online może być udzielana:

  • mimo negatywnych wpisów w historii kredytowej i niskiej oceny punktowej BIK
  • mimo zobowiązań znajdujących się  w biurach informacji gospodarczej
  • niezależnie od liczby zobowiązań potencjalnego pożyczkobiorcy
  • w oparciu o same oświadczenia klienta mówiące o jego aktualnych dochodach
  • bez sprawdzania danych klienta w  BIK, KRD, ERIF i BIG InfoMonitor

Pomimo zalet pożyczki dla osób zadłużonych warto również wspomnieć o wadach, jakimi są opatrzone. Jednym z największych mankamentów tego typu pożyczki są wysokie koszty. Pożyczka, która na pierwszy rzut oka jest marzeniem dla większości osób zadłużonych, w rzeczywistości  kryje w sobie wysokie oprocentowanie i prowizje aniżeli tradycyjne pożyczki. Wysokie koszty przede wszystkim wynikają z ryzyka, jakie ponosi pożyczkobiorca.

Warto nadmienić, że tego typu pożyczki wyróżniają się restrykcyjnymi zasadami. Spóźnienie o jeden dzień skutkuje bardzo dużymi odsetkami, a dłuższe zwlekanie z zapłatą – wizytą komornika.

Pożyczaj mądrze, aby kwota Twoich miesięcznych zobowiązań nie przekroczyła 50% dochodów

Pożyczanie pieniędzy od instytucji pozabankowych nie jest tak straszne jakby mogło wydawać się wielu osobom. Istotną kwestią jest przede wszystkim rozwaga, która pomoże nam uniknąć nieuczciwych firm i wplątania się w spiralę zadłużeń. Przed decyzją o kolejnym zobowiązaniu warto dokonać dokładnej analizy finansowej. Innymi słowy powinniśmy zweryfikować, czy kolejna pożyczka nie odbije negatywnego piętna na naszym budżecie domowym. Powinniśmy również zdawać sobie sprawę, że takie zobowiązanie będziemy musieli spłacić, a więc konieczne będzie zastanowienie się czy pożyczkę w stanie uiścić w wyznaczonym terminie. Niezbędnym parametrem jest kontrolowanie swoich wydatków i wpływów. Najlepiej, aby kwota Twoich miesięcznych zobowiązań nie przekroczyła 50% dochodów.

Lista pożyczek

Na rynku dostępnych jest wiele instytucji pozabankowych, które wyciągają pomocną dłoń w stronę osób w trudnej sytuacji, mające złą historią kredytową lub kilka chwilówek do spłaty. W zestawieniu przedstawione zostaną najbardziej korzystne dla pożyczkobiorców propozycje sprawdzonych i rzetelnych firm.

1. zaplo
  • Pożyczka do 5000 zł
  • Okres spłaty do 4 miesięcy
  • Pierwsza pożyczka do 1500 zł
  • Pieniądze w kilkanaście minut na koncie.
Złóż wniosek CreditStar
2. zaplo
  • okres spłaty 12 miesięcy
  • aż do 4000 PLN
  • decyzja o przyznaniu pożyczki w 15 minut
  • Możliwości przedłużenia spłaty!
Złóż wniosek Zaplo
3. Pożyczka Hapi pożyczki
  • Nawet do 15 000 zł
  • Spłata po 2 miesiącach
  • Do 36 miesięcy
  • Gotówka natychmiast na koncie
Złóż wniosek w Hapi pożyczki
4. Pożyczka w Ale gotówka
  • Pierwsza pożyczka za darmo do 2 000 PLN
  • Kolejna do 5 000 PLN
  • Szybko i sprawnie
Złóż wniosek w ale gotówka
5. Pożyczka w Vivus
  • pierwsza pożyczka do 2 500 złotych z 0 oprocentowaniem
  • Natychmiastowa decyzja o udzieleniu pożyczki
  • cały proces pożyczkowy on-line – nie wychodząc z domu
Złóż wniosek Vivus
6. Chwilówka NetCredit
  • PIERWSZA POŻYCZKA BEZPŁATNA
  • Gotówka na koncie w czasie nawet do 15 minut
  • Pożycz do 1500 złotych
Złóż wniosek NetCredit
7. Pożyczka Credilo
  • Do 2500 zł
  • Do 3 0dni
  • Pieniądze w 15 minut
  • Bez zbędnych formalności
Złóż wniosek w Credilo
8. Pożyczka Kredito24
  • Innowacyjne podejście
  • Pieniądze w 10 minut na Twoim koncie
  • Bez zbędnych formalności
  • Szybko i pewnie
Złóż wniosek w Kredito24
9. Pożyczka Szybka gotówka
  • Polska firma
  • Pieniądze w 10 minut na Twoim koncie
  • Bez zbędnych formalności
  • Szybko i pewnie
Złóż wniosek w Szybka gotówka
10. Pożyczka Feniko
  • Elastyczna kwota pożyczki
  • Do 4 miesięcy okres spłaty
  • Szybko i pewnie
  • Gotówka w 15 minut na koncie
Złóż wniosek w Feniko
11. Pożyczka Aasa
  • Od 1000 do 5000 PLN
  • OD 10 d o24 miesięcy
  • UMOWA KURIEREM!
  • Pewna firma
Złóż wniosek Aasa
12. Pożyczka Soho
  • Pierwsza pożyczka w 15 minut do 1000 zł
  • Bez prowizji
  • 100%!
  • Szybko i sprawnie
Złóż wniosek w Pozyczka Soho
13. Pożyczka Pozyczkomat
  • Do 4000 PLN
  • 24 godziny przez 365 dni
  • Szybka decyzja
  • ANONIMOWO bez telefonów do pracodawcy
Złóż wniosek w pozyczkomat
14. Pożyczka w Wonga
  • Szybko i sprawnie
  • Decyzja w 15 minut
  • 100% online
Złóż wniosek Wonga
15. Pandamoney
  • Nowa marka na rynku
  • Okres spłaty od 7 do 30 dni.
  • Kwota pożyczki od 100 do 1800 zł
  • Szybko i sprawnie
Złóż wniosek w Pandamoney
16. halo pożyczka
  • Pierwsza pożyczka za darmo!
  • Do 4 000 zł
  • 24 godziny na dobę – online
  • Szybko i sprawnie
Złóż wniosek w Halo Pożyczka
4 porady aby uniknąć zadłużenia w przyszłości
  • Kontroluj swój budżet

Kontrola budżetu domowego umożliwi rozsądne zarządzanie finansami. Ważne, aby oszczędzanie stało się nawykiem każdego członka rodziny. Warto dbać o to, aby pieniądze nie wymknęły się spod kontroli. Pomocne w tym przypadku będzie kontrolowanie zarówno wydatków, jak i przychodów. Zastanów się, jakie zbędne rzeczy przekładają się na dodatkowe wydatki i zrezygnuj z nich. Podstawą jest czujność, a dzięki niej będziemy świadomi i pewni, że wszystko idzie w dobrym kierunku, a część naszych dochodów zostaje w portfelu.

  • Pieniądze na „czarną godzinę”

Wiadome jest, że większość rzeczy, takich jak choroba czy utrata pracy, nie jesteśmy w stanie przewidzieć.  Niestety,  jak wynika z badań firmy windykacyjnej KRUK,  są to podstawowe powody, dla których Polacy popadają w spiralę zadłużeń. Warto więc zabezpieczyć się przez tego typu sytuacjami i ubezpieczyć się. Niezbędnym elementem są również oszczędności, które staną się rozwiązaniem w przypadku niespodziewanych sytuacji. Dzięki temu będziemy mogli ze spokojną głową pokonywać życiowe zakręty.

  • Wyznaczenie celów

Wyznaczanie celów zawsze jest dodatkową motywacją. Regularne i staranne oszczędzanie pieniędzy sprawi, że myślenie o konieczności zaciągnięcia kredytu czy pożyczki nie będzie nas dotyczyć. Warto zastanowić się nad realnymi celami, na które możemy odłożyć gotówkę. Może to być remont mieszkania, wycieczka zagraniczna z rodziną, nowy samochód, kurs nurkowania. Najistotniejsze, aby zdawać sobie sprawę, że mamy cel, a motywacja z pewnością sama przyjdzie.

  • Unikanie wszelkich pożyczek

I choć pożyczka w 5 minut to bardzo kuszące rozwiązanie to nie powinniśmy dać mu się zwieść. Bardzo łatwe pożyczki w rzeczywistości mogą stać się początkiem problemów finansowych. Potwierdzeniem mogą być osoby, które po dziś dzień borykają się z zadłużeniami. Spłata zobowiązań to spore wyzwanie, które nie zajmuje miesiąca. Czasami ciągnie się latami.